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中小銀行線上業務的自我實現

發布時間:2018-10-18 文字來源:融信云

       神州數碼融信云技術服務有限公司網絡金融事業部總監高云霄在“2018年中小銀行經營管理高峰論壇”上發表演講,題目為《中小銀行線上業務的自我實現》。



銀行線上業務發展迎新機遇
       01 線上貸款市場需求旺盛

       截至2017年底,P2P網貸行業貸款余額為12245.87億元;截至2017年底,互聯場景公司的貸款余額粗略估計超10000億。

       02 銀行APP正在適應用戶線上化的行為變化

       2018年7月手機銀行APP下載數量已超過3.2億;手機銀行APP用戶人均單日使用次數接近3次。

       03 監管趨嚴,線上業務需求推向持牌金融機構

       2017年12月1日,《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》(141號文件),開展對網絡小額貸款清理整頓工作,持牌金融機構開展金融業務;網絡小貸公司ABS發行新規。


中小銀行線上業務最佳實現途徑
       中小銀行線上業務開展需要對接消費場景,目前市場上有兩種方式,第一種方式是通過與第三方場景合作,第二種是銀行建立自有場景的模式。但是,對中小銀行而言,BATJ及TMD等頭部互聯網公司更傾向于與國有及股份制的大行合作,中小銀行對接頭部場景非常困難;另外,二三流互聯網公司資產風險又不可控。所以,中小銀行實現線上業務的最佳途徑應該是擁抱金融科技,探索根植于本地化特色,通過對接當地的生活圈及社群等打造“自有”場景,開展風險可控的網絡金融線上業務。


中小銀行開展自有場景線上業務的困難
       中小銀行通過線上業務對接自有場景,會遇到包括團隊、系統、風控和數據、制度、客戶等各方面的難題。



融信云助力中小銀行開展自有場景的線上業務
       融信云為中小銀行提供網絡金融科技服務,涵蓋線上場景引入服務、聯合風控服務、系統建設、托管與運營服務,幫助中小銀行解決開展自有場景線上業務所遇到的問題。目前,融信云已經開始為中小銀行提供積分攬儲業務、線上商城/分期業務、線上貸款業務。

       積分攬儲業務

       融信云為銀行提供一體化的權益運營服務解決方案,提供“銀行積分→京東鋼镚→京東商城購物”的權益運營服務模式,建立銀行積分兌換京東商品的線上渠道。融信云可提供鋼镚接入、系統托管和日常運營一整套服務,幫助銀行盤活用戶積分,實現攬儲、拉新價值。

       線上自建商城業務

       中小銀行無法像大行一樣,投入資金建設商城系統,獨立事業部運營,開展大額營銷推廣活動。融信云基于京東開普勒商城的商城運營體系,將京東商城開到中小銀行APP中,幫助中小銀行快速、低成本實現自有商城的全面服務。融信云自建商城業務幫助中小銀行接入京東商城豐富的商品資源,提供京東渠道價格、物流服務和優質售后服務;還可為銀行提供具有分期功能的專屬“白條商城”,滿足銀行消費金融業務的開展。

       線上貸款業務

       融信云基于P2P公司清理后的空白市場,推出市民貸產品?!笆忻褓J”是為本地具有穩定收入,資信狀況良好的市民提供的全線上、全自動的信用消費貸款產品。融信云提供全生命周期的市民貸線上業務產品流程,通過將市民貸產品嵌入到手機銀行,來幫助中小銀行實現貸款業務的線上獲客、聯合風控及貸后管理服務,把線下的消費場景轉移到線上。

       未來,融信云將為中小銀行提供更多小而美的線上業務產品!

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