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融信云助力中小銀行線上業務的實踐

發布時間:2019-07-31 文字來源:融信云

       由神州信息主辦,國家金融與發展實驗室、金融科技50人論壇學術支持,華為、京東數科及第一財經協辦的“開放創新 數聚生態——2019FinTech高峰論壇”在西安香格里拉大酒店盛大舉行。



       會上,融信云網絡金融產品負責人羅成分享了《融信云助力中小銀行線上業務的實踐》的主旨演講。他表示,融信云一站式線上業務平臺提供了中小銀行互聯網金融業務發展的相關IT系統,解決中小銀行發展互聯網金融業務的技術和業務難題,擁有滿足互聯網思維的業務設計、技術支撐、快速構建平臺、運維體系以及營銷模式,通過云端輕量化部署,支持銀行互聯網金融業務低成本、極速開啟。



       融信云一站式線上業務平臺圍繞“場景+金融”來構建,旨在幫助缺乏IT建設能力的中小銀行快速對接第三方互聯網金融平臺的產品與服務。在對接過程中,融信云可以為銀行提供前期產品篩選和調研、商務談判、合約簽署、產品落地等一系列技術支持服務。目前,平臺已與拉卡拉金融、天行數科等機構構建了合作關系。


金融產品服務:


       關于線上金融產品服務,融信云提供產品設計、產品落地、產品迭代的全生命周期服務,幫助中小銀行自建域內金融場景。



       演講中,羅成分享了融信云設計的三項金融產品:


       普惠金融產品:貨車ETC貸款


       貨車ETC貸款業務首先與貨車三大主機廠合作,出廠時即進行OBU設備前裝;高速公路ETC發行方發行貨車ETC記賬卡,同時把車輛信息和車主信息推送給銀行進行授信。銀行側金融產品遵循的是一車、一卡、一額度,額度是根據車輛信息、車主信息進行評估,可以循環使用,支持提前還款按日計息。司機在通行高速公路時,稱重后用授信額度支付,日終由發行方把匯總的明細信息反饋給銀行,銀行次日整筆結算。在整個貸款的流程中,貸款只能定向支付過路費,還款是司機正常向銀行進行還款。


       產品的風控手段比較直接、有效,路網中心提供ETC黑名單服務,黑名單用戶不能使用ETC通行,無法開具通行費發票抵稅;主機廠提供車輛運營數據,同時提供降速、鎖車,以及解鎖車支持。



       消費金融產品:車險分期


       車險分期依托保險法第54條的退保機制而設計,融信云與天行數科公司合作,構建車險平臺。車險平臺跟保險公司連接后可實現在線選擇車險產品、發起退保申請等操作,將車險場景轉換為理論上無風險的分期業務,銀行可依托該平臺拓展區域內運輸公司、車隊等,批量獲客。

       

       車主:享受正常保險折扣,分期緩解資金壓力,按期歸還銀行貸款;

       保險公司:正常收取保費,提升續保率,提高保險規模;

       銀行:車險投保人



       小微金融產品:鏈式小微貸


       傳統的供應鏈金融產品設計和風控屬于“強核心模式”,鏈式小微貸是“弱核心模式”,弱核心的概念是回歸信貸主體,即中小微企業自身,結合供應鏈真實交易背景和交易數據形成交易信用,通過主體信用與交易信用的結合,解決小微信貸的風險管控問題。

       

       鏈式小微貸產品目標客群是生活快消品流通領域的下游商戶,包括食品、飲料、日化及OTC的一級經銷商以及二批和門店。一級經銷商的金融需求比較強烈,除了向核心企業訂貨時需要墊付資金,同時又有訴求從下游盡快實現資金回籠。

      

       融信云已經與多家核心企業建立了合作關系,從核心企業拿到經銷商歷史訂貨數據和真實采購訂單,以此作為授信依據,篩選頭部經銷商做為融資對象,然后通過這些經銷商再去拓展下游門店。


       鏈式小微貸下有兩款產品,一是針對一級經銷商,叫做采購貸,單戶授信是200萬以內;二是針對二批或門店,叫商戶貸,單戶授信是30萬以內


       鏈式小微貸產品的風控關鍵點是:基于真實的交易背景和交易數據,進行賣方的準入;對買賣雙方進行刷單控制,實時通過動態交易數據判斷是否有異常;基于真實的企業間結算,跟單放款,受托支付,確保交易的閉環。



系統服務:



       融信云始終專注于金融云服務,能夠為中小銀行提供開展線上金融業務的所有IT系統支持,為中小銀行提供靈活和多種多樣的服務模式,如行業云、混合云等。



       融信云一站式線上業務平臺,為中小銀行互聯網金融業務發展提供所需的IT系統托管服務,降低投入成本,提高業務開展效率,通過技術類安全服務平臺,提供安全、穩定便捷的運行環境,為銀行互聯網金融業務開展保駕護航。

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